营运成本上升，加上汇率波动导致利润倒退，然而大部分香港企业仍採取被动应对策略，以致面临重大财务压力。根据 Airwallex 最新发佈的《香港贸易新领域：逆境求变 以科技驱动新机遇》，数据显示金融科技及人工智能（AI）已不再是可选项目，而是企业成功的必要基础设施。

报告揭示，企业在财务策略上过于保守，未能有效应对市场变化。过度依赖美元资金及閒置现金，亦限制了企业的应变能力。

关税打击压力增　跨境营运挑战重重

随着中小企积极拓展海外市场，尤其是东盟（ASEAN），跨境营运对金融效率与支付基建的要求亦同步上升。Airwallex 新近发表《香港中小企专属指南：迈向国际贸易》报告，并邀得 3 位行业专家分析市场观点。

报告指出，儘管 92%受访企业对来年业务保持乐观，当中 75% 计划加强跨境业务。然而在处理跨境付款时，却往往面对交易费用高昂、安全风险疑虑、结算时间冗长，以及兑换率不利等挑战，反映市场对支付模式转型的迫切需求。

报告除列出四大跨境支付痛点，亦发现受访者当中以进出口、製造及零售行业受影响尤甚；而专业服务行业则受高昂手续费所困 。至于领先跨境拓展的零售业中小企，虽有 93% 计划进军新市场，但同时因缺乏多国货币帐户、资金流技术及对海外牌照的理解而难以拓展业务，显示一站式金融科技平台的应用空间愈见庞大。

传闻本地中小企想在传统银行开设公司户口难过登天，随时轮候超过一个月，部分甚至要綑绑企业借贷服务才能成功开户。事实上，Airwallex 的诞生亦全因当年创办人开设咖啡店，想跨境支付咖啡豆供应商时发现流程极为複杂，各种收费不够透明，才会萌生透过科技解决全球外汇及支付系统的难题。

目前，中小企最常遇到的支付痛点，一是传统银开户困难；二是跨境支付流程複杂，很难做到让供应商即日收取款项，而且过程中每每涉及手续费和外币兑换汇率价格差；三是跨境收款时，传统银行往往要先将外币兑换成港币方能存入公司帐户，货币转换成本不低，中小企却完全处于被动，没有选择。

「我们一般能够在 1 至 3 天内完成开户，并确保资金快速流动。但同时我们亦领有牌照受金管局监管，所以一定会採用严格的 KYC（Know Your Customer）流程，以确保合规性和安全性。我们的平台还提供对接和监控转帐的功能，让我们能够提供可靠的本地化服务。」Airwallex 亚太区总经理陈君洋（Arnold Chan）表示，公司致力扩展市场并建立当地的连接，以实现全球一体化，「在香港开户口，相当于在全球开户口」的愿景。